Das magische Dreieck der Geldanlage
Wenn es ums investieren geht, sind viele Menschen der Meinung, dass es vorrangig um Rendite geht. Doch es geh noch um vieles mehr. Insbesondere um die Festlegung vom eigenen Investitionsziel. Ein besonders hilfreiches Instrument dafür ist das magische Dreieck der Geldanlage.
Das magische Dreieck besteht dabei aus drei verschiedenen Punkten: Der Sicherheit, der Verfügbarkeit und der Rendite. Sichherheit bedeutet dabei, das kein geld verloren geht. Mit Verfügbarkeit ist gemeint, dass Sie jederzeit an Ihree Investition dran kommen und diese liquidieren können. Rendite bedeutet den Ertrag, den Sie mit einer Investition erzielen. Wie Sie sehr schön an dem Dreieck erkennen: Man kann nicht alles gleichzeitig haben, denn egal welches Ziel man verfolgt, man bewegt sich auf den Linien des Dreiecks.
Sicherheit & Verfügbarkeit
Wenn wir beispielsweise davon ausgehen, Sie möchten gerne eine Investition, die möglichst viel Sicherheit und möglichst viel Verfügbarkeit bietet, dann wäre das z.B. bei einem Girokonto oder einem Tagesgeldkonto der Fall und Sie befinden sich hier. Wir haben also eine hohe Sicherheit und das Geld ist für Sie jederzeit verfügbar. Allerdings wirft die Investition nahezu keine Rendite ab.
Verfügbarkeit & Rendite
Im Verlgeich dazu wäre ein klassisches Beispiel für eine Verlagerung auf die Punkte Rendite und Verfügbarkeit jede Form eines Aktieninvestments. Dabei spielt es erst einmal keine Rolle, ob es sich um einen Atkieneinzeltitel handelt oder ob Aktien in Form von Investmentfonds – egal ob aktiv der passiv oder in irgendeiner anderen Wertpapierform erworben würden. Einzig und allein der Umstand, dass aufendite und Verfügbarkeit fokussiert und die Sicherheit nicht gegeben sien muss, sind entscheidend.
Rendite & Sicherheit
Ein klassisches Beispiel für die dritte Seite, also ein erhöhtes Maß an Sicherheit und durchaus ansehnlichen Erträgen ist zum Beispiel die Immobilie. Bei einer Immobilie handelt es sich meistens um eine stabile Wertanlage und je nach Standort und Objekttyp sind gute Renditen möglich. Hier muss man eben entsprechend gut suchen und auf einige Besonderheiten achten, damit die Rechnung aufgeht. Wie es der Begriff eben schon sagt, ist das Objekt immobil und damit entsprechend nicht wirklich flexibel oder verfügbar.
Fazit:
Es gibt kein Investment, welches allen drei Kriterien gerecht wird – also eine maximale Rendite vereint mit einem maximum an Sicherheit und Verfügbarkeit. Sollten Sie doch eins finden, geben Sie sich bitte sofort Bescheid!
Sie können für jedes Sparziel, was Sie verfolgen möchten, diese drei Parameter neu festlegen. So kann zum Beispiel das Thema Verfügbarkeit für die eigene Ruhestandsplanung für eine ganze Weile nachrangig betrachtet werden. Je näher aber der Ruhestand rückt, desto drängender wird vermutlich der Wunsch nach Verfügbarkeit. Das Abwägen von Rendite und Sicherheit liegt dann oftmals daran, wie viel schon in der Vergangenheit gemacht haben und auf wieviel Rendite Sie zugunsten von mehr Sicherheit verzichten möchten.
Grundsätzlich können Sie das magische Dreieck inzwischen allerdings zu einem Fünfeck ausweiten, wenn SIe zusätzlich noch die Faktoren Inflation und Steuer mit in Betracht ziehen! Wenn Sie sich beispielsweise mit der Frage befassen, lohnt es sich einen höheren Geldbetrag auf dem Girokonto oder Tagesgeldkonto zu belassen? Unter den Aspekten des magischen Dreiecks von Verfügbarkeit und Sicherheit würden Sie sicherlich zustimmen. Doch wie verändert sich Ihre eigene Zielsetzung, wenn Sie die Inflation mit in Ihre Überlegungen einbeziehen? Würden Sie nach wie vor das Tagesgeldkonto präferieren, wenn Sie weniger Rendite bekommen als durch die Inflation verzehrt wird – Ihr Geld also faktisch an Wert verliert?
Welche Investitionsmöglichkeiten sich für Ihre Zielsetzungen anbieten können Sie gern mit besprechen! Vereinbaren Sie Ihren persönlichen Termin!